La medicina moderna ha permitido detectar enfermedades con mayor precisión, realizar cirugías robóticas y prolongar la vida de pacientes con padecimientos que antes eran mortales. Sin embargo, esos avances también han elevado de forma significativa los costos de atención médica y el precio de los seguros de gastos médicos mayores.

En Yucatán, el fenómeno ya es visible en renovaciones con incrementos de dos dígitos, ajustes en deducibles, reducción de coberturas y familias que reconsideran si podrán mantener protegida su salud financiera.

Para Carolyn Herrera, ex presidenta, y Roger Ortiz, actual presidente de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac), el problema responde a factores médicos, tecnológicos, económicos y sociales que están transformando el sistema de atención privada en
México.

“Las aseguradoras no ponen el precio de las enfermedades. Lo que hacen es administrar el dinero de los asegurados para poder pagar tratamientos cada vez más complejos y costosos”, explicó Roger Ortiz.

Cómo funciona el sistema de seguros

Carolyn Herrera explicó que los seguros médicos operan bajo un esquema de mutualidad. “Imagínate que cien personas ponen un peso sobre una mesa. Ese dinero sirve para apoyar a quienes se enfermen. Probablemente solo cuatro o cinco lo utilicen durante el año, pero una sola persona puede requerir gran parte de esos recursos para salvar su vida”, señaló.

El problema surge cuando los costos médicos superan ampliamente los recursos disponibles. “Hoy hablamos de tratamientos millonarios, terapias biológicas, medicamentos oncológicos especializados y hospitalizaciones prolongadas”, añadió.

Uno de los ejemplos mencionados por Roger Ortiz fue el caso de un menor hospitalizado por una infección bacteriana.

“Solo en medicamentos llevaba más de 35 mil pesos en cuestión de horas. Antes muchos pacientes no sobrevivían porque no existían tratamientos; hoy pueden salvarse, pero el costo es muy alto”, comentó.

El impacto del cáncer y los tratamientos especializados

Carolyn Herrera relató que en 2024 su madre fue diagnosticada con cáncer y requirió tratamientos especializados.

“Las quimioterapias costaban 370 mil pesos cada una y las recibió cada 21 días durante año y medio”, explicó. Detalló que actualmente existen medicamentos dirigidos específicamente a determinados tipos de tumores, lo que mejora las probabilidades de supervivencia, aunque también incrementa considerablemente los costos.

Inflación médica y hospitales más costosos

De acuerdo con Amasfac, México enfrenta una inflación médica superior a la inflación general debido al alto costo de tecnología, medicamentos y equipos hospitalarios importados.

“Tomógrafos, resonancias magnéticas, cirugía robótica, prótesis y equipos cardiovasculares prácticamente se importan en su totalidad”, indicó Carolyn Herrera.

Roger Ortiz añadió que mantener en operación un hospital moderno implica gastos elevados en energía, quirófanos, plantas de emergencia, laboratorios, personal especializado y mantenimiento tecnológico. “Antes una fractura se atendía con procedimientos básicos. Hoy existen estudios especializados y prótesis prácticamente personalizadas”, señaló.

Enfermedades crónicas presionan al sistema

Otro factor que impacta al sector es el incremento de enfermedades relacionadas con el estilo de vida, como obesidad, diabetes e hipertensión. “Tenemos una epidemia de enfermedades derivadas de la mala alimentación y el sedentarismo”, afirmó Roger Ortiz.

Los especialistas explicaron que, gracias a los tratamientos actuales, pacientes con enfermedades crónicas viven más años, pero también requieren atención médica durante más tiempo.

“La esperanza de vida aumentó y eso modifica completamente el cálculo actuarial de los seguros”, explicó Carolyn Herrera.

En el caso de trasplantes, Roger Ortiz señaló que el gasto no termina con la cirugía. “Los medicamentos inmunosupresores para evitar el rechazo del órgano pueden costar entre 25 y 30 mil pesos mensuales y deben tomarse de por vida”, indicó.

Cambios fiscales, aumento de costos, cobertura y desinformación

A los costos médicos se suman recientes modificaciones fiscales que impactaron a las aseguradoras. Los dirigentes de Amasfac explicaron que las compañías dejaron de acreditar el IVA derivado de indemnizaciones médicas, lo que generó un incremento adicional en sus costos operativos.“Eso representó un impacto de entre 6 y 7 por ciento”, señaló Ortiz.

Como consecuencia, varias aseguradoras realizaron ajustes tarifarios, reducciones de gastos internos y reestructuración de productos.

Carolyn Herrera afirmó que gran parte de las inconformidades con las aseguradoras se relaciona con desconocimiento sobre las coberturas contratadas. “El 80 por ciento de las quejas ante Condusef tiene origen en mala información o desconocimiento de las pólizas”, aseguró. También explicó que las aseguradoras han fortalecido mecanismos como deducibles y coaseguros para contener el gasto médico.

“El coaseguro hace que el asegurado también participe en una parte del gasto y revise que no existan cobros excesivos”, señaló. Además, indicó que actualmente las compañías supervisan con mayor detalle los cargos hospitalarios y solicitan segundas opiniones médicas en algunos procedimientos.

Mérida eleva su nivel hospitalario

La transformación hospitalaria de Mérida también ha influido en el incremento de costos. En los últimos años, la ciudad fortaleció servicios especializados como hemodinamia, cirugía cardiovascular y trasplantes. “Hoy existen hospitales en Mérida con tecnología que antes solo se veía en Ciudad de México o Monterrey”, explicó Carolyn Herrera.

Aunque los costos todavía son menores respecto a otras ciudades, algunos procedimientos ya registran tarifas similares.

Baja cultura de aseguramiento

Pese al crecimiento de la atención médica privada, los especialistas consideran que en México aún existe poca cultura de prevención y aseguramiento. “Hay personas que pagan más por asegurar su automóvil que por proteger su salud”, comentó Roger Ortiz.

Carolyn Herrera sostuvo que existen pólizas adaptadas a distintos presupuestos y necesidades familiares. “No todos requieren el hospital más caro ni el deducible más bajo. Existen opciones accesibles”,
afirmó.

Amasfac también atribuye el aumento en la demanda de seguros privados a la saturación del sistema público de salud. Señalaron que muchas personas buscan atención privada para evitar retrasos en estudios, cirugías o tratamientos especializados.

“Hay pacientes que esperan meses para una resonancia o semanas para iniciar un tratamiento oncológico”, señalaron. Para Carolyn Herrera, una de las principales ventajas del seguro privado es la posibilidad de elegir médicos, hospitales y tratamientos.

Amasfac advirtió que el incremento en los costos médicos continuará en los próximos años debido al avance tecnológico, el envejecimiento poblacional y el aumento de enfermedades crónicas.

Por ello, la asociación impulsa mesas de trabajo con autoridades, hospitales, médicos y aseguradoras para buscar mecanismos que permitan contener la inflación médica. “El reto es compartido. Si no se controla el aumento de los costos médicos, el sistema puede volverse insostenible”, concluyó Roger Ortiz.